农业供应链金融农业金融服务的创新融资模式

农业供应链金融是近年来出现在农业金融服务中的一种新的融资模式。与传统的农业贷款融资模式相比,这种融资模式改变了传统的金融机构与农民一对一的信贷模式,聚焦于整个农业供应链,聚焦于产业链中的农业企业,依靠农业合作组织,以及农村合作经济组织。有农业生产原料。进入农产品的生产、加工和销售,为产业链的整体运营提供资金支持。在这种模式下,农民不再是孤立的、高风险的、低收入的信用群体,而是与农业企业分享利益和风险的高质量客户。

因此,农业供应链的金融服务可以有效缓解农民的融资困难和农村金融抑制的加剧。1。农业供应链金融的理论内涵。农业供应链金融是将农业供应链理论与供应链金融理论相结合,服务于整个农业生产和流通环节的新型金融服务模式。要把握农业供应链金融的理论内涵,必须把握农业供应链与供应链金融的双重维度。农业产业供应链按物料的生物特性分为农业相关供应链和产业关联供应链(或非农业原料供应链、泛工业供应链)。这一划分对整个供应链的运作和物流管理产生了根本性的影响,但农业供应链的概念与供应链的概念一样,尚未在理论界得到统一。

一般来说,农业价值链、农业供应链、农产品供应链和农业物流网络的概念是一样的,可以统称为农业供应链。它包括农业生产的产前采购、农副产业的培育和养殖、农产品加工、流通和最终消费环节等,涉及的所有组织和个人的网络结构,即从种子到餐桌的过程。现代农业以市场经济为导向,利益机制为纽带,以龙头企业为中心,产销一体化。龙头企业是供应链中的核心企业。它们在整个链条的组织管理和控制中起着重要作用。龙头企业引领整个供应链响应市场需求的变化,也是供应链利益分配的领导者。

农业产业经过加工后进入流通环节,包括分销商直接采购、批发中心集中交易、物流中心配送。物流的方向是从上游到下游,而资本的流动则是相反的。从下游消费者到上游农民,最终消费者是供应链资本流动的最终来源。现代农业追求“货商分离”。第三方物流企业(3PL)将产品从分散到集中,再分配到销售终端。借助第三方物流专业化服务,物流成本与服务水平达到最佳平衡。供应链金融是商业银行信贷业务的专业领域。它是基于供应链管理和现代物流管理的概念。

利用物流资金流控制和信用自偿来隔离借款人的信用风险。供应链金融的运作框架非常简单。银行为主要客户提供融资和其他结算及财务管理服务。同时,及时向供应商提供贷款收据,或向经销商提供预付款和库存融资服务。传统农业具有工业化程度低、产业集中度低、经营场所分散、交易不集中(主要是现金交易)、物流自营等特点。供应链金融的应用条件难以实现。通过农业产业化,可以在农业生产的前、中、后三个阶段建立紧密联系,形成相对完整、有机的产业链和高度的组织,具有相对稳定、高效的农产品销售加工和转化渠道。

n.具有规模效应的大型加工企业、配送企业和物流中心已成为供应链中的龙头企业,为供应链金融的应用创造了条件。综合分析表明,农业供应链金融是根据农业产业链的结构特点,将农民、农业企业和合作组织作为一个整体结合在产业链中,利用农业企业和合作企业的信用的金融机构。组织在产业链中提高农民的信用水平,并设计相应的贷款协议等金融服务,以改变个体主体的不可控制风险。为满足产业链各个环节的融资需求,对整个产业链可控风险进行系统的融资安排。

农业供应链金融的基本含义和主要作用包括:将产业供应链中的相关企业和农户作为一个整体,根据交易中形成的链关系和产业特点,制定融资方案,有效地向相对较弱的小企业注入资金。为农民提供金融服务,提高农业供应链的集团竞争力,拉长农业产业的价值链。(2)农业供应链金融的功能体系;(3)在农产品、农业生产资料和农民消费品的生产和流通过程中,通过信息流、物流和资金流的控制,涉及到原材料、中间产品和产成品。最后,通过销售网络将产品交付给消费者,并将农民、分销商、零售商和最终消费者带入消费者手中。

功能网络链的结构体系,作为一个整体联系在一起,称为农业流通体系。包括农产品供应链、农村生产资料供应链和农村消费品供应链。农业供应链金融在重塑农业流通体系的结构、过程、规模和质量方面发挥着重要作用,这体现在农业流通体系中供应链的重塑中。一是重塑农产品供应链的作用。农产品供应链是以农民为起点,联结农民、加工企业、批发商、零售商和消费者,以农产品为传递对象的功能网络结构。通过对信息流、物流和资金流的控制,农产品被交付给最终消费者,以实现供应链成员的利益。

农产品供应链管理的主要内容可以从两个方面来理解:一是一般产品供应链的管理内容,如供应商关系管理、采购管理、客户关系管理、库存管理、运输管理、信息管理等。供应链协调等;另一个是由农产品等农产品供应链的特殊性所产生的管理内容。季节性、新鲜性、易腐性和分散性导致了风险管理、冷链管理、质量安全管理等新内容的产生。农业供应链金融系统的功能有助于优化和完善农业供应链。第二,重塑农业生产资料供应链的作用。农业生产资料供应链是农民在农业生产过程中所需的各种生产设施和物资的采购、供应和流通过程中的网络结构。

它也给出了一个类似的概念来理解农业生产意味着供应链是指供应商、制造商、批发商、零售商和农民与农民作为最终消费者的整合。通过控制信息流、物流流和资金流,将产品交付给最终农户,实现供应链成员利益的功能网络结构。在这里,作为供应链的终端,农民是最终消费者,各种生产资料的制造企业是供应链的核心企业。在农业生产资料的供应链中,也有大量的分销商和零售商,其基本业务与传统的产品供应链接近。同样,农业供应链管理的主要内容也可以从两个方面来理解:一是一般意义上的产品供应链管理内容,如供应商关系管理、采购管理、上述供应链协调;二是由该部分产生的管理内容。

农业供应链的灵活性,如农业需求的集中、固定和分散。对供应链效率管理的影响。此外,重塑农村消费品供应链的作用。农村消费品供应链的结构和运作模式最接近于传统的产品供应链。农村消费品供应链是指以农民生活资料产品为传递对象,通过信息流、物流和资金流的控制,将供应商、生产企业、批发商、零售商和农民整合起来,将产品交付给最终的农业。在家庭的手中,实现了实现供应链成员利益的功能性网络链结构。农村消费品供应链也分为两个层次:一是一般产品供应链的管理内容;二是农村消费品供应链的特殊性所产生的管理内容。

农村消费的主要特点是权力下放和消费水平低,导致农村消费品流通成本高、流通效率低。因此,如何集中农村分散需求是一个重要的思路,而消费在时间和空间上的集中将对农村消费品供应链的运行效率产生重大影响。最后,农业供应链金融对农业流通体系具有其他功能。首先,农业供应链金融有助于提供发达的设备。结果表明:农田基础设施良好,排灌条件优越,机械化程度高,农业设施先进,农业投入质优价廉;二是农业供应链金融促进技术创新。

例如,运用先进的科学生产方法,使农产品更加高产、优质;第三,农业供应链金融有助于提高组织管理的效率。产前、产中、产后生产管理水平高,生产、供应、销售、添加环节紧密相连,组织模式科学合理,使整个农产品生产销售体系成本低、效率高。第四,农业供应链金融有助于完善服务体系。是指完善政府的支持和服务体系,帮助农业生产经营者克服市场机制的缺陷,解决单纯依靠市场机制无法解决的问题,如农业科研推广、食品质量监测等。

农业供应链金融有助于增加资金供应。农业供应链金融体系的不断完善,将有助于农业生产者、农民、中介物流提供者、加工企业等环节的主体更容易获得资金支持,增加资金供应,有助于解决对农业资金需求的困难和矛盾。无法满足NDS。第三,发展农业供应链金融,解决“三农”问题。近年来,供应链金融在农业产业中得到了广泛应用,已成为现代农业产业化发展的重要标志。近年来,国内外许多机构对供应链分析、供应链建设和供应链风险进行了专题讨论,包括如何选择和创新供应链金融产品的培训。

从目前发达国家(包括美国、荷兰、日本等国)供应链融资的实践来看,融资形式的多样化取决于特定行业、产品和供应链的差异。一些是生产商或生产商组织,例如领导或主动发起供应链融资的协会,其他是加工商、销售商或超市。为了保证原材料的稳定,有必要建立一些基地,为该基地的农民提供贸易融资,以确保产品和原材料的获得。这两种组织形式是生产者保证市场可用性的组织形式,因为许多边缘化农民的市场可用性较差,特别是专业化产品和标准化产品,它们高度依赖市场,很难分散小农户和大市场竞争。

一些政府部门或非政府组织推行供应链融资,更多的是缓解农民的贫困,特别是在融资方面。弱势群体很难获得资金。银行融资将其引入到供应链和产业链中,通过产业链融资解决偏远农民的资金获取问题。“三农”问题的存在和我国“三农”的特殊地位,为适应新时期“三农”的现实,建立农村金融体系提出了新的更高的要求。几十年来,“三农”以低速发展的沉重代价,为城市建设和工业发展做出了巨大贡献,极大地降低了农村资本积累的能力。这反映在资本积累过程中资本的有机构成没有上升或下降,资本质量下降,导致生产资料落后、劳动生产率下降的农村资本技术。

总资本构成不高,农业固定资本在总资本中的增长速度较慢,严重影响了农村剩余资本的获取能力。这种情况不仅使农村失去了吸收外部资金的能力,而且造成农村资金大量外流,严重制约了农村金融的发展,制约了“三农”问题的有效解决。根据金融功能理论,农村金融服务功能的载体是各种经济组织。金融业务可以是多个功能的组合,同一个金融功能可以通过不同的金融产品实现。农村金融服务体系的组织形式应遵循市场竞争机制。它不仅具有金融体系的一般功能,而且具有适应弱势农业发展的功能。

可以总结如下。首先,现代农业流通金融的融资功能和资源配置促进了农村金融的发展。现代农村金融组织体系解决的根本问题是农村资金有效供给不足和农村资金严重流失。即通过一套金融交易制度安排,将农村剩余资金集中分配到农业生产投资或农村经济发展中。一方面,农村金融中介组织调动存款,集中闲置资金,再通过贷款进行投资。另一方面,通过直接融资或各种金融产品和金融服务,不断调整组合,优化货币资金在不同行业、地区和行业的配置,提高资本利用效率。

第二,现代农业流通金融的清算支付功能促进了农村金融的发展。为了保证农村建设和农业投资的顺利实施,以及农民生产生活对金融交易的需求,还需要高效便捷的金融清算和支付服务。例如,农村建设中各种资金的快速清算和支付,要求农村金融服务体系必须具备一定的网络硬件设施和相关的金融软件设施,以及农村金融组织从业人员的一定专业素质。只有同时满足这些条件,才能实现清算支付的便利功能。现代农村金融服务体系提供的便利结算和支付功能,将极大地促进农村建设和农业发展的进程。

第三,现代农业流通金融的金融风险分散功能促进了农村金融的发展。由于现有农村金融服务体系的功能定位不高,金融机构之间缺乏横向合作,农村金融从业人员的风险意识不强,我国现行农村金融服务体系金融风险分散的目标往往难以实现。因此,构建具有分散金融风险功能的现代农村金融服务体系,既是新农村建设和农业发展的需要,也是提高农村居民财产收入的客观要求。第四,现代农业流通金融为农村金融建设提供了合理的建议和措施。在参与农业结构调整、农业基础设施建设和扶贫开发的同时,要促进农村金融发展,创新金融产品和服务。

为适应农村经济多元化和农村条件,要巩固和发挥传统产品的优势,不断创新,引进特色鲜明、差异化的金融产品和服务。五是现代农业流通金融定位服务“三农”。调动农村储蓄,促进农民储蓄。整合资源,提供信息,消除排斥农村金融需求,加强财政金融政策协调,引导农村金融快速发展。加强对新农村金融机构的指导和监督,构建多层次农村金融体系。针对农村金融有效需求与供给动力不匹配的问题,建立一套完善的农业流通金融体系迫在眉睫。

作为整个金融服务体系的有机组成部分,以产业链和流通体系为核心的农业流通金融体系是适应农村经济稳定发展的需要。因此,要从战略的角度对农村金融供给进行制度安排,鼓励和引导农村金融的发展为农业、农村和农民提供服务,充分考虑发达、欠发达和贫困地区金融服务的不同需求。泸定市商业金融供给与政策性金融供给,以及国家引导农业发展的金融战略取向。有支持农业生产的财政支持措施,使农村金融类型的选择以市场化条件为原则,寻求效率和公平平衡的基础,最终实现满足“三农”资金需求的强烈愿望,从而更好地促进“三农”“发展。

(注基金项目国家社会科学基金项目“中国货币政策的区域分布效应”(07CJY061);云南省哲学社会科学规划项目“云南农产品供应链金融发展模式”(QN2013013))。参考文献1陈和《基于供应链视角的农业产业链融资分析》,农村金融研究,2011(7)。2程阳娟农业供应链财务研究D.山西财经大学,2012.3胡国辉,郑梦农产品供应链金融运作模式与收入分配探讨J.农村经济,2013(5)。胡跃飞,黄绍清供应链J.金融研究,2009(8)。

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